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公司注册问答
香港银行监管账户的起源是从美国政府对汇丰银行的罚款开始的,对于监管账户,大部分人的理解是避免大额资金进出,适当留余额在账户,却往往忽略了账户与什么地区发生往来。
 
很多人会有个误区,认为公司只要正规做账申报利得税,银行账户也就安全了,其实不是,银行账户被冻结、关闭,最主要的原因是账户的收汇涉及银行认定的敏感地区,让银行觉得该账户存在?#27426;?#39118;险,并不愿增加成本监管一个账户,导致最终账户被关闭。
 
在通俗的角度,敏感地区泛指以下国家或地区:
 
  • (1)被联合国、美国(OFAC)等制裁的国家或地区;
  • (2)FATF风险提示的国家或地区;
  • (3)毒品犯罪高风险的国家或地区;
  • (4)恐怖融资高发的国家或地区;
  • (5)跨境诈骗高发的国家或地区;
  • (6)金融?#35813;?#24230;?#31995;?#30340;国家或地区。
 
在香港大部分银行的角度,地区可简单分为发达和非发达,非发达地区归纳为敏感地区。简单概括,除了欧、美、?#23567;?#21152;、澳、日、韩、新加坡、迪拜以外,均称为敏感地区。敏感地区还可以再划分为局势动荡和非局势动荡地区。所有局势动荡的地区,银行几乎都不会轻易发生收、汇。如俄罗斯、伊朗、叙利亚、乌克兰、朝鲜、伊拉克、阿富汗、苏丹、南苏丹、刚果、安哥拉……即使开户了,开户后每?#31034;?#36825;些地区的款项,大部分银行都会需要批核,才会放款进客户账户,如果无法合理解释并没有文件的支持下证明是货款,银行会选择原路退回资金以保障银行,规避风险。
 
除了账户资金往来以外,还有股东国籍。发达地区股东国籍开户,开户需要分别获得开户主管、审批部签字授权。如股东国籍涉及敏感地区,需获得开户主管的上?#35835;斕记?#23383;授权,再到审批部。即地区风险等?#23545;?#39640;,所需要的授权人职称越高。
 
其实往往并非某些高危国?#20063;?#33021;开户,而是面临不是很优质的客户,银行职员和主管都不会轻易尝试向自己的上级或者更上一?#24230;?#20570;申请,所以基本是回绝开户申请,导致了人们常说的 "高危国家开不了户"。即使是文件齐全正式,能证明是真实做生意的优质客户,面临风险,银行也会希望买理财保险才接受申请,毕竟风险等级高。
 
这也是为什么外国人比中国人开户更困难的主要原因。
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